¿Qué es el CCI?
El CCI es el código de veinte dígitos que identifica una cuenta bancaria en Perú de forma única y permite transferir entre bancos distintos. Es el dato con el que se paga a un proveedor cuando su banco no es el mismo de la empresa.
Cómo se hace normalmente
Es el dato más sensible del expediente de un proveedor, y el que peor se custodia: suele llegar en el cuerpo de un correo y actualizarse igual. Ese es exactamente el vector del fraude más caro en compras: un correo que parece del proveedor, con el mismo formato de siempre, avisando de un cambio de cuenta. El pago sale al destino equivocado y recuperarlo es muy difícil.
Lo que conviene saber sobre el CCI
Cómo se verifica un cambio de cuenta
Nunca por el mismo canal donde llegó el aviso. Lo mínimo es llamar al proveedor a un teléfono que ya se tenía registrado —no al que viene en el correo nuevo— y confirmar con alguien conocido. Muchas empresas además exigen una carta firmada por el representante legal y vuelven a validar contra la ficha RUC.
Por qué conviene que dispare una revisión
Un cambio de cuenta bancaria es el momento de mayor riesgo de toda la relación con un proveedor. Tratarlo como una actualización de dato más es lo que hace posible el fraude; tratarlo como un evento que revalida la homologación y avisa a quien paga es lo que lo previene.
De principio a fin
Un proveedor con seis meses de relación avisa por correo de un cambio de cuenta. En lugar de actualizar el dato, el cambio deja su homologación en revisión y se avisa a quienes le compran. Tesorería llama al teléfono registrado en el expediente, confirma con el contacto de siempre, y recién ahí se aprueba el nuevo CCI. El pago siguiente sale a la cuenta verificada.
Cómo se resuelve en PIZ
En PIZ, si un proveedor cambia su cuenta bancaria, su homologación vuelve a revisión y se avisa a todos sus compradores. El cambio no pasa desapercibido, que es justo lo que el fraude necesita para funcionar.
- Cada empresa define su propio checklist.
- Se compara con lo que SUNAT dice hoy.
- Avisa antes de que un documento venza.
¿El CCI es lo mismo que el número de cuenta?
No. El número de cuenta identifica la cuenta dentro de su banco; el CCI la identifica en todo el sistema financiero y es el que sirve para transferencias interbancarias.
¿Qué hago si detecto un pago a una cuenta equivocada?
Avisar al banco de inmediato, porque la posibilidad de detener o reversar la transferencia cae muy rápido con las horas, y dejar el hecho documentado.
Otros términos del mismo flujo
Proveedores validados antes de la primera compra
Tu checklist de documentos, revisado uno por uno y comparado con SUNAT. El proveedor sube todo una sola vez y tú sabes en qué estado está cada uno.